[3편] 세액 공제와 세금 혜택 최대 활용법

안녕하세요, 깨우친달걀73입니다 😊

절세를 잘 하려면 ‘세액 공제’를 얼마나 활용하느냐가 관건입니다.

세금 신고 시 단순히 경비만 처리해서는 부족하고, 적용 가능한 공제 항목들을 알차게 챙겨야 실제 절세로 이어져요.

[3편] 세액 공제와 세금 혜택 최대 활용법

📌 세액 공제와 소득 공제의 차이

많이 헷갈리는 개념 중 하나죠!

• 소득 공제: 세금을 계산하기 전, 과세표준 자체를 낮추는 효과
• 세액 공제: 계산된 세금에서 직접 차감되는 항목 (효과 더 큼!)
• 결론: 세액 공제가 적용되면 세금 자체가 줄어듭니다 ✅

1. 신용카드 및 현금영수증 공제 💳

연간 총급여의 25% 초과분에 대해 사용금액에 따라 공제됩니다.

• 신용카드: 15%
• 체크카드/현금영수증: 30%
• 전통시장·대중교통: 40%

꿀팁: 하반기에는 체크카드 위주로 사용하면 공제율이 올라가요!

[홈택스 바로가기]

2. 연금저축과 IRP 세액 공제 📈

연금저축(400만원 한도), IRP(300만원 한도)를 통해 총 700만원까지 세액공제 가능!

• 총 급여 5,500만원 이하: 16.5% 공제
• 총 급여 5,500만원 초과: 13.2% 공제
• 예: 연금저축 300만원 납입 시 최대 49만5천 원 절세 가능

[국민연금공단 연금저축 안내]

3. 교육비·의료비·기부금 공제 🏥📚❤️

이 세 가지는 세액공제의 ‘BIG 3’라 불리는 항목들입니다.

• 교육비: 본인 및 자녀의 학교·학원비 공제 (최대 연 900만원)
• 의료비: 7% 초과 금액부터 공제
• 기부금: 지정기부금 최대 30% 공제

주의: 공제율, 한도, 증빙서류 각각 다르니 홈택스에서 꼭 확인!

4. 주택자금 관련 공제 🏠

내 집 마련을 위해 낸 이자도 절세의 수단이 됩니다.

• 주택청약종합저축 납입: 소득공제 대상
• 장기주택저당차입금 이자 상환액: 세액공제 가능
• 월세 세액공제: 무주택 세대주일 경우 최대 연 750,000원 공제

[주택도시기금 공제 정보 보기]

5. 기타 공제 항목 🔍

그 외에도 자녀 세액공제, 보험료, 장애인공제 등 항목이 있습니다.

• 자녀 1인당 15만 원 / 2인 이상 시 최대 30만 원
• 장애인 특수 교육비 및 간병비 별도 공제 가능

📝 마치며

세금은 내는 게 당연하지만, 돌려받을 수 있는 건 꼭 받아야죠.

오늘 소개한 세액 공제 항목들을 꼭 챙기면 실질적인 세금 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다.

다음 편에서는 부가가치세와 사업자등록증을 활용한 절세 전략을 안내할게요. 자영업자라면 반드시 체크! 💼

 

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깨우친 달걀73